은퇴 준비에는 돈만 필요한 것이 아니다
은퇴를 준비하면서 많은 사람들은 가장 먼저 돈을 생각한다. 401(k)에 얼마가 있는지, IRA에는 얼마를 모았는지, Social Security는 얼마를 받을 수 있는지 계산한다. 물론 중요하다. 하지만 나이가 들수록 돈만큼 중요한 것이 하나 더 있다. 바로 건강과 체력이다. 나의 세무 고객 중에는 70대 분들도 계신다. 경제적으로는 충분히 여유가 있고 은퇴생활을 즐길 준비가 되어 있는 분들이다. 그런데 실제 생활…
늦게 아이를 키우는 부모가 놓치기 쉬운 Social Security 혜택
나의 전 직장 동료 가운데 늦게 재혼해서 어린 아들 둘을 키우던 분이 있었다. 회사가 합병된 뒤 조기 은퇴 권유를 받아 회사를 그만두게 됐다. 당시 나이는 62세였고, 은퇴 후 근로소득도 없었다. 그분은 Social Security를 일찍 신청했는데 어린 두 아들도 별도의 혜택을 받을 수 있었다. 우리는 보통 Social Security는 은퇴한 본인만 받는다고 생각하기 쉽다. 하지만 은퇴 후에도…
직장에 다니지 않는 배우자도 IRA에 가입할 수 있습니다
부부 중 한 사람만 계속 일을 하고, 다른 배우자는 자녀 양육이나 가사 때문에 오랫동안 일을 하지 않는 경우가 있다. 이런 가정에서는 일을 하는 배우자는 매년 401(k)나 IRA에 저축하면서 은퇴자금을 쌓아갈 수 있다. 하지만 일을 하지 않는 배우자는 “나는 소득이 없으니 내 이름으로 IRA를 만들 수 없겠지.” 라고 생각하기 쉽다. 하지만 꼭 그렇지는 않다. 부부가 Married…
은퇴하려면 꼭 많은 돈이 필요할까요?
은퇴를 준비하면서 많은 분들이 이런 걱정을 합니다. “은퇴하려면 적어도 100만 달러는 있어야 하지 않을까?” 물론 은퇴자금은 많으면 많을수록 좋습니다. 하지만 반드시 100만 달러가 있어야 편안하게 은퇴할 수 있는 것은 아닙니다. 어떤 사람에게는 100만 달러도 부족할 수 있고, 어떤 사람에게는 $300,000~$400,000의 은퇴자금으로도 충분할 수 있습니다. 중요한 것은 얼마를 가지고 있느냐보다 은퇴 후 매달 얼마가 필요한가입니다. 생활비를…
자녀가 아르바이트를 시작했다면 Roth IRA를 만들어 주세요
작년 여름, 고객님의 고등학생 큰아들이 처음으로 아르바이트를 시작했습니다. 그리고 올해 초, 부모님께서는 아들의 세금보고를 위해 처음 받은 W-2를 저에게 보내주셨습니다. 저는 아들의 세금보고를 준비하면서 부모님께 한 가지 말씀을 드렸습니다. “지금부터 조금 씩이라도 저축하는 습관을 가질 수 있도록 도와주십시오.” 한국 부모님들의 자녀 교육에 대한 열정은 정말 대단합니다. 좋은 학교에 보내기 위해 많은 시간과 돈을 투자하고, 아이들이…
50대부터는 은퇴 준비를 구체적으로 해야 한다.
지금 당장 먹고살기도 힘든데 무슨 은퇴 준비냐고 생각하는 분도 계실 것입니다. 저도 그 마음을 이해합니다. 매달 생활비를 감당하는 것만으로도 벅차다면, 은퇴는 너무 먼 이야기처럼 들릴 수 있습니다. 그래도 아무리 힘들어도 아주 작은 것 하나라도 시작했으면 합니다. 큰돈이 아니어도 됩니다. 정말 여유가 없다면 Capital One 360 Checking이나 360 Performance Savings 계좌를 1달러로라도 만들어 보시라고 권하고 싶습니다.…