직장에 다니지 않는 배우자도 IRA에 가입할 수 있습니다
부부 중 한 사람만 계속 일을 하고, 다른 배우자는 자녀 양육이나 가사 때문에 오랫동안 일을 하지 않는 경우가 있다. 이런 가정에서는 일을 하는 배우자는 매년 401(k)나 IRA에 저축하면서 은퇴자금을 쌓아갈 수 있다. 하지만 일을 하지 않는 배우자는 “나는 소득이 없으니 내 이름으로 IRA를 만들 수 없겠지.” 라고 생각하기 쉽다. 하지만 꼭 그렇지는 않다. 부부가 Married…
은퇴하려면 꼭 많은 돈이 필요할까요?
은퇴를 준비하면서 많은 분들이 이런 걱정을 합니다. “은퇴하려면 적어도 100만 달러는 있어야 하지 않을까?” 물론 은퇴자금은 많으면 많을수록 좋습니다. 하지만 반드시 100만 달러가 있어야 편안하게 은퇴할 수 있는 것은 아닙니다. 어떤 사람에게는 100만 달러도 부족할 수 있고, 어떤 사람에게는 $300,000~$400,000의 은퇴자금으로도 충분할 수 있습니다. 중요한 것은 얼마를 가지고 있느냐보다 은퇴 후 매달 얼마가 필요한가입니다. 생활비를…
자녀가 아르바이트를 시작했다면 Roth IRA를 만들어 주세요
작년 여름, 고객님의 고등학생 큰아들이 처음으로 아르바이트를 시작했습니다. 그리고 올해 초, 부모님께서는 아들의 세금보고를 위해 처음 받은 W-2를 저에게 보내주셨습니다. 저는 아들의 세금보고를 준비하면서 부모님께 한 가지 말씀을 드렸습니다. “지금부터 조금 씩이라도 저축하는 습관을 가질 수 있도록 도와주십시오.” 한국 부모님들의 자녀 교육에 대한 열정은 정말 대단합니다. 좋은 학교에 보내기 위해 많은 시간과 돈을 투자하고, 아이들이…
50대부터는 은퇴 준비를 구체적으로 해야 한다.
지금 당장 먹고살기도 힘든데 무슨 은퇴 준비냐고 생각하는 분도 계실 것입니다. 저도 그 마음을 이해합니다. 매달 생활비를 감당하는 것만으로도 벅차다면, 은퇴는 너무 먼 이야기처럼 들릴 수 있습니다. 그래도 아무리 힘들어도 아주 작은 것 하나라도 시작했으면 합니다. 큰돈이 아니어도 됩니다. 정말 여유가 없다면 Capital One 360 Checking이나 360 Performance Savings 계좌를 1달러로라도 만들어 보시라고 권하고 싶습니다.…
워런 버핏이 은퇴자들에게 주는 조언
워런 버핏은 투자와 인생에 대해 많은 지혜를 전해 주는 분입니다. 그는 검소한 생활로도 잘 알려져 있습니다. 또한 장기 투자의 중요성과 감정에 흔들리지 않는 차분한 투자 원칙을 꾸준히 강조해 왔습니다.. 특히 은퇴를 앞두고 있거나 이미 은퇴하신 분들에게 그의 조언은 많은 도움이 됩니다.오늘은 은퇴자들에게 필요한 워런 버핏의 조언을 정리해 보겠습니다. 물건보다 건강과 친구가 더 중요합니다 워런 버핏은…
Form 5498 (IRA Contribution Information), 보관용이지만, 버리시면 안 되는 서류입니다
세금보고 시즌이 되면 W-2, 1099는 익숙하게 챙기시죠. 그런데 Form 5498은 처음 보시는 분들이 많습니다. “세금보고할 때 안 쓰는 서류 아닌가?” 하고 그냥 넘기시는 경우도 많고요. 하지만 이 서류, 버리시면 안 됩니다. Form 5498 (IRA Contribution Information)이 뭔가요? IRA 계좌를 관리하는 금융기관이 발행하는 서류입니다. IRS에 이런 내용을 보고합니다. 한마디로, 내 IRA…