전통 Traditional IRA가 더 유리한 경우 (2025–2026년 세무)
매년 빠짐없이 나오는 질문이 있습니다.“전통 IRA가 좋을까요, 로스 IRA가 좋을까요?” 정답은 늘 같습니다. “상황에 따라 다릅니다.” 전통 IRA는 지금 과세소득을 줄여 세금을 절감하는 데 강점이 있고, 로스 IRA는 나중에 세금 없이 꺼내 쓰는 자금을 만드는 데 초점이 있습니다.이 글에서는 어떤 경우에 전통 IRA가 더 “합리적인 선택”이 되는지를 정리해 봅니다. 1. 소득이 확 오른 해 – David의 이야기…
SEP IRA란 무엇인가? – 소규모 사업자를 위한 “현실적인” 은퇴 저축 전략
소규모 사업을 운영하거나 자영업자로 일하다 보면 이런 고민을 자주 하게 됩니다. 이럴 때 가장 현실적인 대안으로 자주 검토되는 제도가 바로 SEP IRA입니다. SEP IRA란 무엇인가? SEP IRA는 Simplified Employee Pension Individual Retirement Account의 약자로,소규모 사업주와 자영업자를 위해 만들어진 단순하면서도 기여 한도가 높은 은퇴 계좌입니다. 쉽게 말하면, “사업주가 직접 넣어주는, 규칙이…
왜 “은퇴 후 세율이 낮아질 수 있다”고 할까?
핵심은 간단합니다. 이 차이 때문에, 같은 사람이라도 은퇴 후에는 더 낮은 세율 구간에 들어갈 가능성이 커지는 것입니다. 1. 일할 때 김앤드류 씨: 세금 계단을 계속 올라가는 구조 먼저, 일하는 시기의 김앤드류 씨(45세)를 한 번 보겠습니다. 소득 구성을 보면: 이 돈들은 모두 근로소득(earned income) 으로 분류됩니다.근로소득에는 보통 세 가지가 함께 붙습니다. 그리고 미국 소득세는 계단식 구조입니다. 연 13만…
사회보장 배우자 연금 쉽게 이해하기 (2026년)
미국의 사회보장제도(Social Security)는 단순히 개인만을 위한 제도가 아닙니다.한 사람이 일하며 세금을 낸다면, 그 배우자도 일정 조건을 충족할 경우 ‘배우자 연금(Spousal Benefit)’을 받을 수 있습니다. 이 제도는 전업주부나 소득이 낮은 배우자에게 특히 중요한 노후 보호 장치입니다.A씨(근로자)와 B씨(배우자) 부부를 예로 들어 쉽게 설명드리겠습니다. 1️ 배우자 연금의 기본 원리 – 근로자의 50%까지 A씨가 은퇴해…
올해 Roth IRA에서 투자 원금을 인출했다면, 어떤 세무 서류를 받게 되나요?
2025년, 36살 제이슨 밀러는 갑자기 자동차가 고장 나 4,000달러의 수리비가 필요했다. 출퇴근이 막힌 그는 신용카드 대신 로스 IRA(Roth IRA)에서 돈을 꺼내기로 했다. 다행히 그가 인출한 건 투자 수익이 아니라 직접 넣은 원금이었다. “은퇴 계좌에서 돈을 빼면 벌금이 있다고 들었어요. 그런데 로스 IRA는 다르더라고요.”제이슨의 말처럼, 로스 IRA에 직접 넣은 원금은 세금과 벌금 없이 꺼낼 수 있다. 하지만…
로스 (Roth) IRA, 은퇴 자금 그 이상…위기 때 빛나는 ‘비상금 안전망’
로스 IRA(Roth IRA)는 보통 은퇴를 위해 만드는 저축 계좌로 알려져 있다. 세금을 이미 낸 돈을 넣어서, 오랫동안 투자하고 나중에 은퇴할 때 세금 없이 쓰는 것이 목적이다. 하지만 인생은 언제나 은퇴할 때까지 기다려주지 않는다. 갑자기 병원비가 나오거나, 직장을 잃거나, 집이 수리해야 하는 일은 언제든 생길 수 있다. 이런 상황에서 로스 IRA는 은퇴 자금이면서 동시에 위기 때…