복잡한 보험, ChatGPT에게 물어보세요

보험에는 많은 종류가 있습니다.

같은 생명보험이라도, 가장 단순한 정기생명보험(Term Life Insurance)부터 종신보험(Whole Life Insurance), 유니버설 생명보험(Universal Life Insurance), 그리고 투자수익이나 시장성과에 따라 현금가치가 달라질 수 있는 생명보험까지 종류가 다양합니다.

문제는 보험설계서(Insurance Proposal)를 받아보면 내용이 더 어려워진다는 것입니다.

매년 보험료를 얼마씩 내야 하는지, 몇 년 동안 내야 하는지, 중간에 해지하면 얼마를 받을 수 있는지, 사망보험금은 얼마인지, 장기간병 혜택을 사용하면 보험금이 어떻게 달라지는지 등 확인해야 할 내용이 많습니다.

지난 글에서 소개한 저의 세무 고객님도 비슷했습니다.

지인에게 보험상품을 소개받았는데 설명이 너무 복잡해서 저에게 의견을 물어보셨습니다.

저는 보험전문가는 아닙니다. 그래서 보험상품 자체가 좋은지 나쁜지를 판단하기보다는 그분의 현재 재정상태를 먼저 살펴보았습니다.

소득은 얼마나 되는지, 비상자금은 있는지, 은퇴계좌와 투자자산은 충분한지, 그리고 매년 내야 하는 보험료를 오랫동안 계속 부담할 수 있는지를 함께 생각해 본 것입니다.

제가 작성한 글을 그 분에게 보내 드리면서 한 가지를 더 말씀드렸습니다.

“Ask ChatGPT as well.”

보험설계서를 ChatGPT에 올리고 다음처럼 질문해 볼 수 있습니다.

“이 보험을 쉽게 설명해 주세요.”

“매년 보험료를 얼마씩 몇 년 동안 내야 합니까?”

“10년 후 보험을 해지하면 얼마를 받을 수 있습니까?”

“중간에 보험료를 내지 못하면 어떻게 됩니까?”

“장기간병 혜택을 사용하면 사망보험금은 어떻게 달라집니까?”

“이 보험에 가입하지 않고 같은 돈을 IRA나 일반 투자계좌에 넣으면 어떤 차이가 있습니까?”

중요한 것은 보험설계서만 보여주는 것이 아닙니다.

자신의 나이, 소득, 부채, 비상자금, 은퇴계좌, 투자자산, 가족상황 등을 함께 설명하면 조금 더 현실적인 질문을 할 수 있습니다.

예를 들어 매년 $10,000씩 20년 동안 보험료를 내야 하는 상품이라면,

“이 보험이 좋은 보험입니까?”

라고 묻는 것보다,

“제 소득이 일정하지 않고 비상자금도 충분하지 않은데 매년 $10,000씩 20년 동안 내는 것이 제 재정상태에 적절합니까?”

라고 묻는 것이 더 중요할 수 있습니다.

보험은 좋은 상품인지 아닌지만 보는 것으로 끝나지 않습니다.

아무리 좋은 보험이라도 현재 내가 감당하기 어려운 보험료라면 좋은 선택이 아닐 수 있습니다.

보험은 한번 가입하면 10년, 20년 이상 보험료를 계속 내야 하는 경우가 많습니다. 중간에 해지하면 예상보다 큰 손해를 볼 수도 있기 때문에 처음 가입할 때부터 장기간 부담할 수 있는 금액인지 충분히 생각해 보아야 합니다.

보험에 대해서는 먼저 보험설계사에게 충분한 설명을 듣고 궁금한 점을 물어보는 것이 중요합니다. 그리고 필요하다면 ChatGPT에도 한번 더 물어볼 수 있습니다.

ChatGPT는 보험설계사에게 들은 설명을 다시 확인하거나, 복잡한 보험 내용을 쉽게 풀어서 이해하고, 내가 미처 생각하지 못했던 질문을 찾는 데 도움을 줄 수 있습니다.

저 역시 세무 고객님들께 제가 드린 세무 관련 조언에 대해서도 ChatGPT에 한번 더 확인해 보시라고 말씀드립니다. 중요한 재정 결정일수록 한 사람의 설명만 듣기보다 여러 방법으로 내용을 확인해 보는 것이 도움이 될 수 있기 때문입니다.

물론 ChatGPT의 답변만으로 보험 가입을 결정해서는 안 됩니다. 보험설계사의 설명을 충분히 듣고, 필요하면 다른 재정전문가의 의견도 함께 들어본 뒤 비교해서 판단하는 것이 좋습니다.

또 보험설계서나 관련 서류를 ChatGPT에 올릴 때에는 Social Security Number, 은행계좌번호, 신용카드번호와 같은 민감한 개인정보는 반드시 지운 뒤 사용하는 것이 좋습니다.

좋은 보험을 찾는 것도 중요합니다. 하지만 그보다 먼저 내가 어떤 보험에 가입하는지, 보험금을 얼마나 오래 내야 하는지, 어떤 경우에 보험금을 받을 수 있는지, 그리고 그 보험료를 장기간 감당할 수 있는지를 충분히 이해하는 것이 더 중요합니다.