자녀가 아르바이트를 시작했다면 Roth IRA를 만들어 주세요

작년 여름, 고객님의 고등학생 큰아들이 처음으로 아르바이트를 시작했습니다.

그리고 올해 초, 부모님께서는 아들의 세금보고를 위해 처음 받은 W-2를 저에게 보내주셨습니다.

저는 아들의 세금보고를 준비하면서 부모님께 한 가지 말씀을 드렸습니다.

“지금부터 조금 씩이라도 저축하는 습관을 가질 수 있도록 도와주십시오.”

한국 부모님들의 자녀 교육에 대한 열정은 정말 대단합니다. 좋은 학교에 보내기 위해 많은 시간과 돈을 투자하고, 아이들이 공부를 잘할 수 있도록 최선을 다합니다.

물론 좋은 학교에 가는 것도 중요합니다. 하지만 저는 자녀가 어릴 때부터 직접 일을 해서 돈을 벌어 보고, 번 돈의 일부를 저축하면서 돈을 관리하는 방법을 배우는 것도 그만큼 중요하다고 생각합니다.

여름방학에 일을 해보게 하세요

가능하다면 자녀가 여름방학 동안 아르바이트나 인턴십을 해보게 하는 것이 좋습니다.

직접 일을 해보면 돈을 버는 것이 쉽지 않다는 사실과 일의 소중함을 자연스럽게 배우게 됩니다.

근로소득이 있다면 Roth IRA를 만들 수 있습니다

자녀가 아르바이트나 인턴십을 통해 근로소득을 벌었다면 자녀 이름으로 Roth IRA를 만들 수 있습니다.

미성년 자녀는 일반적으로 부모가 관리하는 Custodial Roth IRA를 개설합니다. 부모가 계좌를 관리하지만, 계좌와 돈의 실제 주인은 자녀입니다.

Roth IRA에 넣을 수 있는 금액은 자녀가 실제로 번 근로소득을 넘을 수 없습니다.

예를 들어 자녀가 3,000달러를 벌었다면 최대 3,000달러까지 Roth IRA에 넣을 수 있습니다.

이 돈을 반드시 자녀가 직접 부담해야 하는 것은 아닙니다.
자녀가 번 돈은 본인들 용돈이나 필요한 곳에 사용하게 하고, 부모가 같은 금액을 Roth IRA에 대신 넣어줄 수 있습니다.

저도 제 아들들이 인턴십을 하고 Form W-2를 받았을 때, 아이들이 번 금액만큼 Roth IRA에 넣어주었습니다.

작은 금액이라도 오랜 기간 투자하면 큰 자산으로 성장할 수 있습니다.

18세에 Roth IRA에 넣는 돈은 지금은 작은 금액처럼 보일 수 있습니다.

하지만 자녀에게는 앞으로 투자할 시간이 아주 많이 남아 있습니다.
오랫동안 꾸준히 투자하면 작은 금액도 복리의 힘으로 나중에는 큰 자산이 될 수 있습니다.

Roth IRA의 가장 큰 장점은 일정한 요건을 충족하면 은퇴 후 인출할 때 원금뿐만 아니라 투자수익에도 세금이 부과되지 않는다는 것입니다.

예를 들어 자녀가 18세에 Roth IRA에 $5,000을 저축하고, 이 돈이 연평균 10%의 수익률로 50년 동안 투자되었다고 가정해 보겠습니다.

그러면 68세에는 약 $587,000이 됩니다.

일반 투자계좌라면 투자수익에 세금이 부과될 수 있지만, Roth IRA의 적격 인출 요건을 충족하면 약 $587,000을 인출할 때 연방소득세를 내지 않습니다.

자녀가 처음 Form W-2를 받았다면 단순히 세금보고만 하고 끝내지 마십시오.

첫 월급을 받은 것을 함께 축하해 주고, 자녀 이름으로 Roth IRA도 만들어 주십시요.

자녀에게 많은 돈을 물려주는 것보다, 스스로 돈을 벌고 저축하는 습관을 만들어 주는 것이 더 값진 선물이 될 수 있습니다.