고수익 저축 계좌(High-Yield Savings Account, HYSA)

당장 사용할 계획이 없는 여유 자금이 있다면, 고수익 저축 계좌(HYSA, High-Yield Savings Account)에 예치하는 것은 현명한 선택이 될 수 있습니다. 이러한 계좌는 일반 저축 계좌보다 더 빠르게 자산을 늘릴 수 있는 방법을 제공하며, 위험이 매우 낮습니다.

고수익 저축 계좌란?

체크 계좌(Checking Account)와 달리 저축 계좌(Savings Account)는 당장 사용할 필요가 없지만 안전하게 보관하고 싶은 자금을 위해 만들어진 계좌입니다. 저축 계좌는 월간 인출 횟수를 제한하는 경우가 많으며, 그 한도를 초과할 경우 수수료가 부과될 수 있습니다.

고수익 저축 계좌(High-Yield Savings Account, HYSA)는 더 높은 이자율을 제공하는 저축 계좌입니다. 일반 저축 계좌는 0.44%의 이자율을 제공할 수 있지만, 고수익 저축 계좌는 4% 이상의 이자율을 제공할 수 있습니다. 이는 물가 상승률(인플레이션, inflation) 2.4%보다 훨씬 유리한 수준입니다. 다만, 이러한 이자율은 변동될 수 있으며, 예를 들어 연방준비제도(Federal Reserve)가 금리를 인하하면 이자율이 낮아질 수 있습니다.

최적의 고수익 저축 계좌 선택 방법

고수익 저축 계좌를 선택할 때 단순히 높은 이자율만을 고려하지 말고, 다음과 같은 요소도 함께 고려해야 합니다:

1. 은행 이용 방식(Banking Method Preference)
   은행에 직접 방문하는 것을 선호하는지, 아니면 모든 것을 온라인으로 처리하는 것이 괜찮은지에 따라 선택이 달라질 수 있습니다. 대면 거래를 선호하는 경우, 다소 낮은 이자율이라도 전통 은행이 더 적합할 수 있습니다.
2. 이자율(APY, Annual Percentage Yield)
   APY는 연간 이자 수익률로, 한 해 동안 발생할 이자 수익을 나타냅니다. 온라인 은행과 신용 조합(Credit Union)은 전통 은행보다 더 높은 이자율을 제공하는 경우가 많습니다. 예를 들어, $1,000를 APY 4% 계좌에 예치할 경우, 연말에 $40의 이자를 받게 됩니다.
3. 편리성(Convenience)
   계좌를 어떻게 활용할 것인지 생각해보세요. 만약 비상금 계좌로 사용할 계획이라면, 자금을 빠르게 인출할 수 있는 은행을 선택하는 것이 중요합니다.

고려해야 할 계좌 기능

1. 수수료(Fees)
   월별 수수료나 최소 잔액 요건이 있는지 확인하여 이자가 감소되지 않도록 유의하세요.
2. FDIC 보험(FDIC Insurance)
   은행이 파산할 경우 예금자당 최대 $250,000까지 보호됩니다. 예금이 FDIC 또는 신용 조합의 경우 NCUA 보험에 가입된 은행을 이용하는 것이 중요합니다.

2024년 11월 1일 기준, 최고 이자율(APY)을 제공하는 은행은 다음과 같습니다:

• Pibank: 5.50% APY (최소 예치금 없음)
• Newtek Bank: 5.25% APY (최소 예치금 없음)
• TIMBR: 5.25% APY (최소 예치금 $1,000)

높은 APY가 매력적이지만, 은행이 본인의 필요와 잘 맞는지, 또한 그들의 은행 플랫폼을 사용하는 데 편안한지 종합적으로 고려하는 것이 중요합니다.

중요한 재정 용어 (Key Financial Terms)

1. 체크 계좌(Checking Account)
   • 입출금이 자유로운 계좌로 일상적인 소비를 위해 주로 사용됩니다.
2. 저축 계좌(Savings Account)
   • 은행 또는 금융기관에 예치해 두는 계좌로, 안전하게 자금을 보관하며 소액의 이자를 받을 수 있습니다. 인출 횟수가 제한될 수 있습니다.
3. 이자율(Interest Rate)
   • 자금 사용에 대해 부과되는 이자 비율로, 연이율(APR)로 표시됩니다.
4. 연이자 수익률(APY, Annual Percentage Yield)
   • 복리 이자의 영향을 포함하여 1년 동안 예치금에서 얻는 수익률입니다.
5. FDIC 보험(FDIC Insurance)
   • 예금자당 $250,000까지 은행 예금을 보호해주는 연방 예금 보험 공사(Federal Deposit Insurance Corporation)의 보험입니다.
6. NCUA
   • 전국 신용조합 관리국(National Credit Union Administration)으로, 연방 신용 조합의 예금을 보호하고 규제하는 기관입니다.