복잡한 보험, ChatGPT에게 물어보세요

보험에는 종류가 많습니다.

같은 생명보험이라도 정기생명보험(Term Life Insurance), 종신보험(Whole Life Insurance), 유니버설 생명보험(Universal Life Insurance) 등 여러 형태가 있습니다.

문제는 보험설계서(Insurance Proposal)를 받아보면 더 복잡해진다는 것입니다.

매년 보험료를 얼마 내야 하는지, 몇 년 동안 내는지, 중간에 해지하면 얼마를 받을 수 있는지, 사망보험금은 얼마인지, 장기간병 혜택을 사용하면 무엇이 달라지는지 확인할 내용이 많습니다.

지난 글에서 소개한 제 세무 고객님도 비슷했습니다.

지인에게 보험상품을 소개받았는데 설명이 너무 복잡해서 저에게 의견을 물어보셨습니다.

저는 보험전문가는 아닙니다. 그래서 보험상품 자체보다 그분의 현재 재정상태를 먼저 살펴보았습니다.

소득은 안정적인지, 비상자금은 있는지, 은퇴계좌와 투자자산은 충분한지, 그리고 매년 보험료를 오랫동안 계속 낼 수 있는지를 함께 생각해 보았습니다.

그리고 제가 작성한 글을 보내드리면서 한 가지를 더 말씀드렸습니다.

“Ask ChatGPT as well.”

보험설계서를 ChatGPT에 올리고 이렇게 물어볼 수 있습니다.

“이 보험을 쉽게 설명해 주세요.”

“매년 얼마씩 몇 년 동안 내야 하나요?”

“10년 후 해지하면 얼마를 받을 수 있나요?”

“중간에 보험료를 못 내면 어떻게 되나요?”

“장기간병 혜택을 사용하면 사망보험금은 줄어드나요?”

더 중요한 것은 자신의 재정상황도 함께 설명하는 것입니다.

예를 들어 매년 $10,000씩 20년 동안 보험료를 내야 한다면 단순히 “좋은 보험입니까?”라고 묻기보다,

“제 소득이 일정하지 않고 비상자금도 충분하지 않은데 매년 $10,000씩 20년 동안 내는 것이 적절합니까?”

라고 묻는 것이 더 현실적인 질문입니다.

보험은 한번 가입하면 오랫동안 보험료를 내야 하는 경우가 많습니다. 중간에 해지하면 예상보다 손해가 클 수도 있습니다.

따라서 먼저 보험설계사에게 충분히 설명을 듣고, 필요하면 ChatGPT에도 다시 물어보는 것이 좋습니다.

ChatGPT는 복잡한 내용을 쉽게 설명하고, 내가 놓친 질문을 찾는 데 도움을 줄 수 있습니다.

저 역시 세무 고객님들께 제가 드린 세무 조언도 ChatGPT에 한번 더 확인해 보시라고 말씀드릴 때가 있습니다. 중요한 재정 결정일수록 한 사람의 설명만 듣기보다 여러 방법으로 확인해 보는 것이 도움이 될 수 있기 때문입니다.

물론 ChatGPT의 답변만으로 보험 가입을 결정해서는 안 됩니다.

보험설계사의 설명을 충분히 듣고, 필요하면 다른 재정전문가의 의견도 함께 비교해 보는 것이 좋습니다.

또 보험설계서를 ChatGPT에 올릴 때에는 Social Security Number, 은행계좌번호, 신용카드번호 같은 민감한 개인정보는 반드시 지우는 것이 좋습니다.

좋은 보험을 찾는 것도 중요합니다.

하지만 그보다 먼저 내가 어떤 보험에 가입하는지, 얼마를 얼마나 오래 내야 하는지, 어떤 경우에 혜택을 받을 수 있는지, 그리고 그 보험료를 장기간 감당할 수 있는지를 이해하는 것이 더 중요합니다.